O cartão de crédito é a forma de pagamento mais utilizada em todo o mundo atualmente. Com ele, o usuário tem mais praticidade e segurança na hora de fazer compras e ainda pode contar com diversas vantagens.
Contudo, antes de se tornar titular de um cartão é preciso passar pela análise de crédito e conseguir a aprovação.
Nesse artigo, iremos te ajudar a entender melhor como esse processo funciona e ainda dar dicas de como aumentar suas chances de ter a solicitação aprovada.
O que é análise de crédito?
Para solicitar um cartão de crédito, basta se dirigir até uma agência do banco em questão ou acessar suas plataformas oficiais, como site ou aplicativo. Em seguida, será necessário preencher os formulários com seus dados e aguardar pela análise de crédito.
Mas vale lembrar que esse processo também acontece diante outros tipos de solicitação, como empréstimo, financiamento, crediário e acesso ao limite do cheque especial.
A análise de crédito é uma forma da instituição financeira garantir que o cliente em potencial não se tornará inadimplente. Assim, são aprovadas as solicitações dos clientes que se mostram mais prováveis a quitar suas dívidas em dia, enquanto as solicitações daqueles que demonstram possibilidade de atraso ou inadimplência são negadas.
Esse processo também é essencial para determinar qual será o limite de crédito disponibilizado, taxas e prazos.
Quais critérios são utilizados para a análise de crédito?
A análise de crédito é o que irá aprovar ou negar a solicitação de cartão de crédito do cliente. Ela consiste no processo de avaliação do histórico de crédito do cliente e de sua situação financeira. Para isso, leva em conta alguns critérios que irão variar de banco para banco.
Veja abaixo quais são os mais comuns:
Consulta ao Serasa e SPC
Uma das etapas da análise de crédito é verificar se o possível cliente não está com o nome negativado. Para isso, as instituições financeiras verificam os dados fornecidos pelo Serasa e SPC, a fim de descobrir se existem pendências financeiras.
Score de crédito
O score de crédito é o histórico de crédito do cliente. Com ele, os bancos descobrem se o potencial cliente é um bom pagador ou se costuma atrasar os pagamentos, além de outros hábitos financeiros que podem ajudar ou prejudicar a análise.
Renda mensal
Também é avaliada a renda mensal do cliente, por isso, é importante ter uma renda fixa. Alguns bancos exigem um valor mínimo para a aprovação que pode ser bastante elevado, mas outros bancos concedem a aprovação mesmo para os usuários com a renda mais baixa.
Como aumentar minhas chances de aprovação de crédito?
Sabendo quais são os critérios que as instituições financeiras levam em conta na hora da análise de crédito, é possível seguir algumas dicas para aumentar as chances de aprovação ao solicitar um cartão de crédito.
Veja abaixo o que fazer para tornar o processo de análise de crédito mais simplificado:
Negocie suas dívidas
Para os clientes que estão inadimplentes, o primeiro passo é negociar as dívidas e limpar o nome. Isso porque as instituições financeiras não concedem aprovação a clientes negativados, contudo, também é possível recorrer aos cartões pré-pago e consignado, que não realizam a verificação no Serasa ou SPC.
Tenha um bom score de crédito
Aumentar o seu score de crédito também vai te ajudar a ficar mais perto da aprovação. Evite atrasos e mantenha todas as suas contas em dia, assim, sua pontuação irá subir e demonstrará para os bancos que você é um bom pagador.
Melhore sua renda mensal
Para alguns bancos, é essencial que o usuário tenha uma renda alta. Por isso, se apresentar apenas o contra-cheque não for o suficiente, declare todo tipo de renda extra que entra na sua conta mensalmente.
Dessa forma, o banco irá entender qual é o seu real poder de compra.
Declare todo o seu salário
Existem bancos que consideram apenas o contra-cheque na hora de analisar a renda mensal do cliente. Mas se você tem um trabalho informal e está tendo dificuldades para passar por essa fase, opte por bancos que aceitam outros tipos de declaração.
Essa é uma alternativa para não sair prejudicado na hora da análise e ainda conseguir um limite de crédito condizente com o seu orçamento mensal.
