O cartão de crédito é um cartão que pode ser feito de plástico ou de metal emitido por uma instituição financeira. Ele permite que uma pessoa realize compras físicas e on-line por meio de um empréstimo de um valor limitado que pode ser pago em até 40 dias. Atualmente, os cartões de crédito podem ser físicos ou virtuais e emitidos em diferentes bandeiras e bancos.
Conheça mais sobre o que é um cartão de crédito, como eles funcionam, as suas vantagens e desvantagens e qual a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito.
O que é um cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma forma de pagamento que funciona como um empréstimo com um valor limitado que deve ser pago em até 40 dias. Quando você solicita um cartão de crédito, o banco ou a instituição financeira escolhida irá disponibilizar um limite de crédito. Esse limite é o valor máximo que você pode pegar emprestado.
Ao pagar a quantia mensal, você pode voltar a pegar emprestado esse valor no próximo mês, desde que não exceda o limite.
Como é um cartão de crédito?
A parte da frente de um cartão de crédito geralmente mostra o nome do titular do cartão, o chip, o número do cartão, a data de validade e o nome do banco emissor.
Na parte de trás encontramos as informações de CVV, campo de assinatura, tarja magnética e dados para entrar em contato com o banco para solicitar ajuda.
Como o cartão de crédito funciona e como fazer uma compra?
O cartão de crédito permite que o usuário pague por compras ou serviços em lojas físicas e on-line. Nas lojas físicas, basta aproximar o cartão da maquininha ou inseri-lo e em seguida digitar a senha. Já on-line, o usuário precisa informar alguns dados, como nome registrado no cartão, número, data de validade e código de segurança.
É importante entender que esse pagamento é imediato, mas o valor da compra não é cobrado na hora e sim no próximo mês. Além disso, é possível fazer o parcelamento do valor, prolongando o pagamento por quantos meses o estabelecimento permitir.
Toda vez em que uma compra é realizada com o cartão de crédito, o limite do cartão é reduzido temporariamente e uma fatura deve ser paga ao final do mês para restabelecer o limite de crédito inicial.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
Se o limite do cartão de crédito é R$ 1.000,00 e você fez uma compra de R$ 200,00, seu limite disponível agora é de R$ 800,00. Ou seja, seu crédito diminui de acordo com seus gastos. Não é obrigatório que você quite o valor integral, contudo, para continuar utilizando seu crédito, é preciso pagar ao menos 15% do valor, isto é: 15% de 200 = R$ 30,00.
Como funciona a fatura do cartão de crédito?
A fatura do cartão de crédito pode ser quitada de forma presencial ou on-line. Isso depende do banco ou da instituição financeira que emitiu o cartão. A fatura é referente ao mês anterior e deve ser paga até a data de vencimento pré-estabelecida. Nesse momento, o usuário deve pagar pelo menos o valor mínimo de 15%.
Como funciona o parcelamento do cartão de crédito?
O parcelamento do cartão de crédito é uma forma de pagar pelo seu empréstimo aos poucos. Isto é, ao invés de chegar uma fatura no mês seguinte à compra com o valor integral, o titular passa dois meses ou mais pagando por parcelas menores até quitar sua dívida. Veja o exemplo:
Se seu limite é de R$ 1.000,00 e você faz uma compra de R$ 400,00 dividindo em 4 vezes, você passará 4 meses recebendo uma fatura de R$ 100,00. Diante disso, seu limite é reduzido temporariamente para R$ 600,00, e no decorrer dos meses, quando as parcelas forem quitadas, o limite volta a subir outra vez.
Porém, também é importante entender como os juros funcionam. Os juros do cartão de crédito são uma taxa cobrada mediante atraso do pagamento da fatura ou pagamento parcial. O preço cobrado de juros depende de cada instituição financeira, que determina uma porcentagem sobre o valor pendente que será acrescentada ao valor total da fatura.
As lojas oferecem formas de parcelamento sem juros, contudo, caso o usuário queira negociar um número ainda maior de parcelas, uma taxa de juros é aplicada.
Quais as diferenças entre cartão de crédito e cartão de débito
Cartões de crédito e débito ajudam o usuário a comprar com mais praticidade e conforto. Contudo, é preciso entender que eles funcionam de formas muito diferentes e comparar suas principais características para descobrir qual irá te atender melhor.
| Cartão de crédito | Cartão de débito |
|---|---|
| Oferece um empréstimo com limite de compra. | Permite que você faça pagamentos diretamente da sua conta bancária. |
| Não desconta dinheiro imediatamente, cria uma dívida para os meses seguintes. | Te dá mais controle para gastar exatamente a quantia que você já tem. |
| Permite parcelamento de compras. | Não permite parcelamento de compras. |
| Precisa passar por um processo de aprovação. | Geralmente, é aprovado na hora. |
| Conta com benefícios como programa de milhas, cashback, acesso à salas VIP, etc. | Normalmente, não conta com nenhum benefício extra. |
Quais as vantagens de ter um cartão de crédito?
O cartão de crédito pode proporcionar benefícios para o titular que outras formas de pagamento não poderiam, como pagar em dinheiro, no cartão de débito ou boleto. Desde mais praticidade na hora da compra, até descontos e vantagens em estabelecimentos, os usuários contam com diversidade de opções. Para poder usufruir de todos esses benefícios, basta entender quais a sua instituição financeira oferece e como cada um funciona.
1. Permite ganhar milhas
Estando cadastrado num programa de fidelidade, o usuário acumula pontos ao pagar a fatura do cartão de crédito, e eles podem ser transformados em milhas. Em seguida, é só trocar por passagens aéreas ou vendê-las, arrecadando um dinheiro extra.
2. Possui sistema de cashback
Cashback é receber uma parcela do dinheiro da sua compra de volta. Diante disso, muitas lojas optam por essa estratégia e, quando o usuário realiza uma compra com cartão de crédito, recebe de volta uma parte do valor que foi gasto.
3. Promoções em estabelecimentos
Alguns estabelecimentos oferecem descontos para usuários de cartões de crédito de bancos ou instituições financeiras específicas. Isto é, quando um usuário tem um cartão do Banco X pode ganhar uma porcentagem de desconto em compras na Loja Y.
4. Pagar em parcelas
Às vezes o valor alto de uma compra nos impede de adquirir um produto ou serviço que tanto queremos à vista. Mas com as opções de parcelamento fica muito mais fácil realizar a compra e quitar o valor no decorrer de alguns meses. Contudo, não se esqueça de analisar como as taxas de juros funcionam e se certificar de que a compra parcelada compensa.
5. Não é preciso ter o dinheiro em mãos
O pagamento à vista também pode nos impedir de fazer uma compra imediata. Contudo, com o cartão de crédito, você não precisa ter o dinheiro em mãos para realizar uma compra que não estava muito bem planejada.
Pontos negativos de ter um cartão de crédito
Apesar de ser possível listar diversos benefícios do cartão de crédito, não podemos nos esquecer de que essa forma de pagamento também possui seus pontos negativos. Algumas instituições financeiras podem cobrar juros altíssimos, além do usuário ficar mais propenso a fazer dívidas e perder o controle financeiro. Por isso, se informe sobre os pontos ruins de ter um cartão de crédito e evite passar por problemas mais tarde.
1. Fazer dívidas
Apesar de encontrarmos vantagens no parcelamento, ele também significa fazer dívidas com um dinheiro que o usuário ainda não tem. Esse pode ser um caminho perigoso para quem faz compras com valores muito altos ou tem uma renda instável e atrasa o pagamento de suas faturas.
2. Não ter controle dos gastos
Também pode ser muito fácil perder o controle da quantidade que você está gastando todo mês e estourar o limite. O cartão de crédito pode dar ao usuário a sensação de um alto poder de compra e fazê-lo se esquecer do seu real orçamento mensal.
3. Juros altos
Esquecer de pagar a fatura pode resultar em juros muito altos. Esse é um problema para quem quer evitar gastos extras e pode acabar se tornando uma dor de cabeça.
4. Ter o nome negativado
Ninguém quer ter o nome sujo, não é mesmo? E com o cartão de crédito, o nome do usuário pode ficar negativado se ele não pagar tudo dentro do prazo.
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito
Os cartões de crédito podem ser solicitados para pessoas físicas ou pessoas jurídicas, ou seja, empresas. Para ter seu cartão de crédito é preciso ter mais de 18 anos ou ser emancipado, além de declarar sua renda mensal e ter o nome limpo. Seu CPF será verificado no Serasa e SPC e pendências podem fazer sua solicitação ser negada.
Isso vai depender da instituição bancária que você escolher. Algumas exigem, sim, que o usuário tenha conta-corrente para solicitar o cartão de crédito, mas isso não acontece em todas.
O limite de crédito de um cartão depende da empresa ou banco que você escolher. Mas entre os critérios geralmente estão o histórico e perfil financeiro do usuário. Vale lembrar que esse limite pode aumentar ou diminuir de acordo com o uso ou a falta de uso do cartão.
Anuidade: que é cobrada uma vez por ano, mas pode ser paga no decorrer dos meses, para a manutenção desse serviço. Alguns cartões têm anuidade grátis.
Taxa de saque: para realizar saque em dinheiro pode ser cobrado, além da taxa, juros e o IOF (Imposto sobre operações financeiras).
Pagar contas: se o usuário utiliza o cartão de crédito para pagar contas (como conta de água e luz), é cobrada uma tarifa e, se for uma fatura internacional, o IOF.
Segunda via do cartão: se o usuário perder o cartão ou for furtado, ele deve pagar uma taxa para a emissão de uma nova via.
Para cancelar o cartão de crédito, basta entrar em contato com o banco ou a instituição financeira que o emitiu. Isso pode ser feito a qualquer momento, mesmo que a dívida do cartão não esteja quitada, a fim de evitar custos de anuidade ou maior acúmulo de dívidas.
