O cheque especial é uma forma perigosa de crédito. Contudo, ele pode ser um aliado nas situações de emergência, e para descobrir como o usuário pode se utilizar da melhor maneira, é necessário entender bem como o cheque especial funciona.
Se você ainda tem dúvidas sobre o cheque especial, iremos te explicar de forma simples e clara tudo o que é preciso saber.
O que é cheque especial?
O cheque especial é um limite de crédito concedido pelo banco a qualquer momento. Isto é, se trata de um empréstimo pré-aprovado ao qual o usuário pode recorrer quando precisar. Contudo, essa forma de empréstimo não oferece às instituições financeiras garantia de que o valor em questão será quitado, por isso os juros por esse serviço são muito altos.
O cliente cai no cheque especial quando sua conta bancária fica negativa. Esse processo acontece automaticamente, e alguns bancos oferecem um prazo de até 10 dias sem cobrar juros. Após esse tempo, a cobrança acontece de acordo com as condições que são propostas pela instituição financeira.
O cliente ainda conta com a opção de sacar o valor do cheque especial no cartão de débito ou transferir para outra conta bancária.
Quais são os juros do cheque especial?
Um dos perigos de cair no cheque especial é ter que lidar com juros muito altos. Esse valor vai variar de acordo com cada banco, mas os juros do cheque especial podem ir de 1% a 15% ao mês e são cobrados diariamente, o que faz com que a dívida aumente.
Veja abaixo um exemplo de como essa cobrança é feita:
- Se o seu saldo é de R$ 1.000,00 e você faz uma compra de R$ 1.050,00, você utilizou R$ 50,00 do cheque especial.
- Se o banco cobra 6% de juros ao mês, todos os dias serão cobrados 0,2% de juros em cima do valor utilizado do cheque especial.
- Ou seja, os juros não serão cobrados apenas sobre R$ 50,00, mas sobre esse valor somado aos 0,2% diários.
É importante lembrar ainda que o cheque especial conta com o valor do IOF, ou seja, o Imposto de Operações Financeiras, de 0,38% sobre o valor.
Vale a pena utilizar o cheque especial?
Não, não vale a pena utilizar o cheque especial. Cair no cheque especial pode trazer um grande endividamento para o usuário, já que seus juros são altos e a situação pode acabar se tornando uma bola de neve.
Por isso, o ideal é utilizar o cheque especial apenas em situações de emergências e tentar quitar o valor o mais rápido possível, considerando ainda optar por outras formas de empréstimos que ofereçam juros mais baixos.
Isso porque o cliente pode acabar entrando num ciclo vicioso e encontrar dificuldades para sair. Vale lembrar que é possível fazer o parcelamento do valor do cheque especial, contudo, é preciso ter muito cuidado com suas taxas.
É importante saber ainda que o cliente que não quita sua dívida do cheque especial se torna inadimplente e passa a ter restrições na hora de conseguir crédito em qualquer instituição financeira.
Uma alternativa para evitar cair no cheque especial é pedir pela redução do valor do limite. Além disso, tenha sempre em mente que esse limite não é o saldo da sua conta, mas uma forma de empréstimo.
Por isso, não conte com ele na hora de fazer compras e acompanhe de perto suas finanças para que deslizes não aconteçam.
